虛擬銀行社區(qū)-用戶增長的新探索

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舉報 2023-08-29

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銀行在年輕人中的標簽已經(jīng)悄然發(fā)生改變，它可能是吃飯時的優(yōu)惠券、海淘時的跨境結(jié)算、每年優(yōu)惠體檢的生活福利，這也使得過往以線下網(wǎng)點為核心的業(yè)務模式不斷受到挑戰(zhàn)，當用戶與銀行的連接離開了網(wǎng)點這一固定的場所而融入進各個生活與消費的場景，如何在新的場景中與客戶建立聯(lián)系，連接并獲取這些客戶的信任將是銀行業(yè)務增長的基石。

在下一個世代，數(shù)實融合已是大勢所趨，我們需要在虛擬場景中創(chuàng)造一個不亞于線下網(wǎng)點的線上陣地來迎接這樣的轉(zhuǎn)變，接下來，我們將通過案例“海岸銀行社區(qū)”的拆解，與大家分享”虛擬銀行社區(qū)“如何幫助銀行構筑這樣一個用戶愿意參與并與線下場景緊密結(jié)合的社區(qū)。

▌1.金融業(yè)務理解門檻高，用戶決策周期長。

對于銀行來說，為了將產(chǎn)品及服務鏈路，清晰高效的傳遞給用戶，消耗了大量的營銷成本，但效果甚微。難道除了傳統(tǒng)的“人對人”講解外，沒有更好的方式？

對于用戶來說，如何能提前了解并知曉適合自己的金融產(chǎn)品，當真正需要時能快速決策？

▌2.培養(yǎng)年輕用戶的使用習慣，決定了銀行未來格局。

從我們父輩每周甚至每天去銀行存錢取錢辦理相關業(yè)務，到我們這代（25-35歲）身邊大部分人已經(jīng)很少去銀行網(wǎng)點了（多是使用銀行app），再看更年輕人（15-25歲），他們可能先知道并使用的是支付寶花唄，而不是銀行信用卡。

年輕人更重視數(shù)字化體驗和社群社交，并且追求個性化和創(chuàng)新性的事物，如何跟他們提前“交朋友”決定了銀行未來的格局。

▌3. 如何讓銀行合作商戶在銀行體系里提供更多更好的服務，三方受益。

銀行本身有很多合作商戶，他們在銀行這個大平臺上，提供了豐富的內(nèi)容和服務，既為用戶帶來了實際的效益，也為銀行豐富了生態(tài)系統(tǒng)。比如，一些高爾夫球俱樂部和銀行信用卡合作，給信用卡會員體驗優(yōu)惠，這既讓會員得到實在的福利，又給高爾夫球帶了大量有消費能力的客群，還有吸引了對高爾夫球感興趣的潛在用戶也愿意去辦理相關信用卡去體驗。而后續(xù)怎么能讓銀行合作商戶能又更好的成長，讓用戶、商戶、銀行都受益，也是需要應對的一大挑戰(zhàn)。

▌4.數(shù)字銀行社區(qū)是否是未來銀行的新形態(tài)。

海岸銀行提出“銀行及服務”的社區(qū)銀行概念，而什么是社區(qū)銀行，如何做才能讓用戶從社區(qū)銀行獲得更好的服務，他們在做積極的嘗試。

海岸銀行總裁Curt Queyrouze表示，海岸世界的虛擬擴張具有重要的現(xiàn)實潛力。傳統(tǒng)海岸銀行在華盛頓州為35w個家庭服務，而海岸世界能夠鏈接全國合作伙伴，預計觸及到500w個家庭。隨著這個數(shù)字銀行社區(qū)的發(fā)展，潛在客戶數(shù)量增加至少15倍。

▌1.用沉浸式的交互體驗來傳遞復雜的產(chǎn)品

海岸世界的設計目的是在一個引人入勝的游戲化環(huán)境中，向訪問者介紹數(shù)字銀行服務和那些根據(jù)客戶生活方式、價值觀或財務狀況來提供定制化金融產(chǎn)品的公司。

海岸銀行的數(shù)字銀行副總裁Jason Miller：“我們希望客戶能在舒適的環(huán)境里接觸到銀行服務信息，并能輕松理解有哪些適合他們的銀行服務。實際上，這是為了讓潛在客戶能夠更容易地使用銀行服務?！?/span>

海岸銀行的數(shù)字體驗經(jīng)理Benji Wade：“我們的目標是，讓用戶最起碼能對我們的合作伙伴及其金融產(chǎn)品和服務有一定的了解，并能成為他們的客戶?！?/span>

在海岸世界里具體是通過“智能NPC情景對話+業(yè)務情景互動+休閑游戲+社區(qū)活動“來傳遞金融產(chǎn)品和服務的。

智能NPC情景對話：關于提供小額貸款的Bluevine，NPC告訴你島上新開的咖啡店的啟動資金就是來源于Bluevine。

業(yè)務情景互動：提供醫(yī)療金融產(chǎn)品的公司Zenda會給你個聽診器，讓你去治療生病的島民NPC。

業(yè)務情景互動：提供房屋裝修貸款的Aven會給你個裝修錘子，讓你去給島上的房子裝修升級。

休閑游戲：Brigit有款日常管理財務的app，旨在幫助你建立健康的財務習慣，而這就像堅持日常騎行運動一樣要堅持鍛煉。

社區(qū)活動：為伙伴銀行&金融企業(yè)提供社群服務的海岸銀行，需要你幫忙給大家搭建一個活動中心。

海岸世界通過這些交互方式，既貼近人們生活習性，又富有趣味，有效地降低對金融產(chǎn)品和服務的理解門檻，讓人能輕松地沉浸其中。

▌2. 炫酷好玩的視覺交互，貼合年輕用戶體驗需求

融入多種炫酷好玩的交互方式，給用戶傳遞數(shù)字銀行知識，并打造了個富有活力的海島生活。

交互設計團隊Merci-Michel：“我們喜歡模糊網(wǎng)絡/數(shù)字營銷與視頻游戲之間的界限。我們相信游戲化是一種極好的工具，可以吸引用戶并以許多不同的酷炫方式傳達各種信息。這個項目對我們來說是一個完美的試驗場，可以應用我們的愿景?！?br/>

海岸銀行首席數(shù)字銀行官勞拉-拜爾斯：“有一整代人在玩游戲方面擁有豐富的經(jīng)驗，像海岸世界這樣的體驗是互聯(lián)網(wǎng)的下一個站。雖然主要目標是20-40歲的人群，但年長者也可能產(chǎn)生興趣?！薄敖⒁粋€吸引年輕人的界面至關重要，因為傳統(tǒng)客戶正在老去?！?/span>

開場船長詢問你的金融需求，用小船送你到對應的海島上。

在島上你能遇到性格各異的島民，他們會告訴你各種金融生活相關的事情！

你會有部自己的手機，幫助你了解到島上生活的重要信息！

▌3.鏈接多家伙伴銀行/公司，共建銀行新社區(qū)

現(xiàn)在有15家銀行和金融公司入駐海岸世界，在海島上有專屬的展館、NPC、趣味互動...將把各家的產(chǎn)品和服務融入到島上生活的各個方面。

海岸銀行銀行總裁Curt Queyrouze：“隨著銀行在海岸世界的市場和娛樂領域中開發(fā)出一個運行良好的金融生態(tài)系統(tǒng)，這將代表潛在客戶數(shù)量的15倍增長?！?/span>

海岸銀行首席數(shù)字銀行官勞拉-拜爾斯：“隨著虛擬世界里用戶之間更加互通互聯(lián)，他們將能通過銀行和金融科技企業(yè)獲得更多的服務。這為銀行作為服務的模式帶來了新的變化，讓其不再僅僅是提供訪問和能力的租賃服務，而是變成了一種鏈接合作的強有力的平臺。”

隨著更多合作伙伴的加入，能實現(xiàn)的數(shù)字交互越來越豐富，相互影響，逐步形成用戶、合作伙伴、銀行平臺間的數(shù)字金融生態(tài)系統(tǒng)。

海岸銀行首席數(shù)字銀行官勞拉-拜爾斯：“Coastal Community 公司正在開發(fā)一個數(shù)據(jù)湖，以便在整個 BaaS 客戶群中改進欺詐保護等功能。這將對能否讓公司能深度接入海岸世界，并將其打造成一個高層級的金融生態(tài)系統(tǒng)至關重要?！?/span>

“在海岸世界中促進企業(yè)之間的金融互通性，從“了解你的客戶”合規(guī)性到支付，可能會依賴于某種形式的密鑰。這個概念是，一旦有人獲得系統(tǒng)許可，他們的數(shù)據(jù)就是安全和保密的。如果有需要知道密鑰內(nèi)的信息，接收者會聯(lián)系銀行，在系統(tǒng)外進行安全和機密的聯(lián)系?！?/span>