焦點|涉及多項違規(guī) 金融租賃公司月內(nèi)共計被罰359萬元
今年以來，金融租賃行業(yè)的嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)。行業(yè)正面臨如何向更高質(zhì)量轉(zhuǎn)型、如何更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的挑戰(zhàn)。
《證券日報》記者注意到，3月份以來，監(jiān)管層對金融租賃行業(yè)密集開出了多張罰單，劍指多項違規(guī)事實，罰款金額較大。
記者在銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，截至3月20日，本月內(nèi)銀保監(jiān)會針對金融租賃機構(gòu)共開出了7張罰單，罰款金額共計359萬元。具體來看，相關(guān)機構(gòu)被處罰的原因主要包括：租賃業(yè)務(wù)的三查不到位；非真實轉(zhuǎn)讓租賃資產(chǎn)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員等事項。
圖片來源：互聯(lián)網(wǎng)
“綜合來看，對于金融租賃行業(yè)的處罰主要集中在機構(gòu)審慎經(jīng)營意識不足，業(yè)務(wù)管理存在漏洞，內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。而這些不合規(guī)問題，一直是行業(yè)長期存在的頑疾?！绷阋贾菐旄呒壏治鰩熗跞絷貙Α蹲C券日報》記者表示。
記者注意到，近年來金融租賃行業(yè)接到的罰單數(shù)量與處罰金額均有明顯增加。據(jù)租賃咨詢平臺不完全統(tǒng)計，2020年監(jiān)管機構(gòu)對金融租賃公司共開出15張行政處罰單，涉及罰款金額595萬元。2021年金融租賃行業(yè)共領(lǐng)到22張罰單、被罰金額多達1146萬元，罰單數(shù)量和罰款金額均為歷史最高。監(jiān)管力度的持續(xù)加大，體現(xiàn)出了監(jiān)管層對引導(dǎo)金融租賃行業(yè)合規(guī)發(fā)展的堅定態(tài)度。
王若曦告訴記者，近年來監(jiān)管部門在不斷加強對金融機構(gòu)的監(jiān)督檢查力度，一方面出臺多項政策，引導(dǎo)公司主動合規(guī)，如發(fā)布《金融租賃公司項目公司管理辦法》，以及對金融租賃構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)的監(jiān)管，對公司管理和業(yè)務(wù)的進一步監(jiān)管，引導(dǎo)機構(gòu)加強內(nèi)控管理，提升合規(guī)經(jīng)營意識；另一方面則是通過各項罰單敦促金融機構(gòu)“被動合規(guī)”，通過主動、被動相結(jié)合的方式實現(xiàn)加速金融租賃回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源。
中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長袁帥對《證券日報》記者表示，金融租賃行業(yè)經(jīng)十余年的高速發(fā)展取得了令人矚目成績，但近年來行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)資產(chǎn)營銷、融資受壓，產(chǎn)品競爭同質(zhì)化，增長和盈利持續(xù)放緩，專業(yè)化、特色化不突出等問題，發(fā)展進入瓶頸期。強化監(jiān)管力度與持續(xù)細化監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，能夠?qū)τ诮鹑谧赓U公司實際工作開展中的合規(guī)要求做出框定，尤其是增加了穿透管理原則和發(fā)債管理規(guī)定。
展望未來，王若曦認為，租賃公司要強化主動合規(guī)意識，一方面將監(jiān)管的各項要求有效落實，同時加強內(nèi)部監(jiān)督，圍繞公司治理、內(nèi)控合規(guī)、并表管理、重點領(lǐng)域風(fēng)險管理等，定期開展深入排查，主動對照監(jiān)管要求找差距、補短板、堵漏洞，構(gòu)建全面風(fēng)險管理和內(nèi)控合規(guī)體系，形成合規(guī)管理長效機制。另一方面，融資租賃作為實體經(jīng)濟和金融產(chǎn)業(yè)間的樞紐，在數(shù)字經(jīng)濟時代下，要發(fā)揮其“融資”和“融物”的特性，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型方式提高經(jīng)營管理水平，降低行業(yè)風(fēng)險。同時通過大數(shù)據(jù)覆蓋融資租賃業(yè)務(wù)的全流程、各環(huán)節(jié)，從引流貨客、風(fēng)險控制、用戶體驗等各個方面提升租賃行業(yè)的效能。（以上來源：證券日報 記者 張志偉 見習(xí)記者 余俊毅 新社匯·全媒體矩陣轉(zhuǎn)載發(fā)布）
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中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長、高級數(shù)據(jù)分析師袁帥認為，2022年1月7日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《金融租賃公司項目公司管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。進一步健全和完善金融租賃公司業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)制，規(guī)范金融租賃公司以項目公司形式開展融資租賃業(yè)務(wù)，強化風(fēng)險防范，促進業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
融資租賃行業(yè)中的眾多公司由于設(shè)立背景、出資股東不同，因此在業(yè)務(wù)開展過程中也存在不同的發(fā)展方向。實際上，隨著國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢的不斷變化和業(yè)務(wù)探索的不斷深入，金融租賃公司以項目公司形式開展融資租賃業(yè)務(wù)的市場基礎(chǔ)不斷完善，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增長的同時管理難度也日益增加。
金融租賃作為金融行業(yè)五大支柱之一，是直接支持實體經(jīng)濟發(fā)展的金融服務(wù)手段，在現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)中占據(jù)著重要地位。當前，金融租賃行業(yè)經(jīng)十余年的高速發(fā)展取得了令人矚目成績，成為繼銀行、保險、證券、信托以后金融市場上又一重要支柱。但近年來行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)資產(chǎn)營銷、融資受壓，產(chǎn)品競爭同質(zhì)化，增長和盈利持續(xù)放緩，專業(yè)化、特色化不突出等問題，行業(yè)發(fā)展進入瓶頸期。
近年來，金融租賃行業(yè)一方面受益于實體經(jīng)濟需求的增長，一方面又因為周期長、資金流大等原因，面臨資本充足率不穩(wěn)定的風(fēng)險。強化監(jiān)管力度與持續(xù)細化監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，能夠?qū)τ诮鹑谧赓U公司實際工作開展中的合規(guī)要求做出框定，尤其是增加了穿透管理原則和發(fā)債管理規(guī)定。其可操作性強、監(jiān)管風(fēng)險防控意識高，同時也提升了金融租賃項目公司融資規(guī)范、擴寬了融資渠道、增強了債務(wù)管控水平。
接下來，一方面金融租賃行業(yè)積極貫徹落實國家政策號召，回歸融資租賃本源，突出“融物”特色。在持續(xù)推進高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的方向指引下，聚焦發(fā)展主業(yè)、專業(yè)能力突出、產(chǎn)品設(shè)計多樣的公司呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進的發(fā)展態(tài)勢，市場競爭力得到進一步提升。
另一方面，經(jīng)過多年的快速成長，金融租賃行業(yè)已成為我國多層次金融服務(wù)體系的重要組成部分，為支持中小企業(yè)發(fā)展貢獻了力量。“十四五”規(guī)劃綱要對“加快金融服務(wù)實體經(jīng)濟步伐，推動我國經(jīng)濟向高質(zhì)量發(fā)展”作出了重要的戰(zhàn)略部署。金融租賃行業(yè)主動提升專業(yè)化能力，發(fā)揮產(chǎn)融結(jié)合優(yōu)勢，堅持立足實體、貼近實物、融入實業(yè)，進一步增強對實體經(jīng)濟的支持力度。
展望未來，金融租賃行業(yè)將緊跟國家戰(zhàn)略部署，全力提升服務(wù)質(zhì)效，切實推進服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，共創(chuàng)美好前景。
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