焦點|銀行商用收款碼如何卡C位？ 善解民意優(yōu)化服務(wù)是關(guān)鍵
位于北京西郊的一家農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場，近期接待了多家銀行和支付企業(yè)的商用收款碼推廣人員，并與他們洽談辦理商用收款碼及相關(guān)服務(wù)等事宜。
這是因為《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》(銀發(fā)〔2021〕259號)要求，對于具有明顯經(jīng)營活動特征的個人，條碼支付收款服務(wù)機構(gòu)應當為其提供特約商戶收款條碼，并參照執(zhí)行特約商戶有關(guān)管理規(guī)定，不得通過個人收款條碼為其提供經(jīng)營活動相關(guān)收款服務(wù)。
圖片來源：互聯(lián)網(wǎng)
所以從去年末開始，各家商業(yè)銀行和支付企業(yè)紛紛行動，通過不同的營銷方式和附加服務(wù)爭奪商用收款碼市場。
上述批發(fā)市場通過對服務(wù)費、設(shè)備安裝費等進行綜合比較，并征求部分商戶意見，決定為所有商戶集體辦理郵儲銀行商用收款碼，并將服務(wù)費談到2‰這個非常有誘惑力的價格。今年2月中旬，所有商用收款碼已全部到位，并達到使用條件。
中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長、資深金融業(yè)人士袁帥在接受記者采訪時表示，銀行在支付寶、微信等第三方支付企業(yè)崛起的這幾年明顯處于弱勢，《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》給銀行拓展支付市場帶來一定的利好。
就在大家等待3月1日正式啟動商用收款碼時，情況出現(xiàn)了變化。
2月22日，中國支付清算協(xié)會公告明確，3月1日之后，個人收款碼可繼續(xù)使用，不關(guān)閉、不停用、功能不變。同時，新設(shè)“個人經(jīng)營收款碼”，用戶可自由選擇使用。
這讓不少商戶的想法又發(fā)生了變化。眼看就要“上位”的商用收款碼被束之高閣，差點下崗的個人收款碼又被擺上了C位。
袁帥認為，此次支付規(guī)定中優(yōu)化個人收款碼的表述，使人們對于銀行的依賴性有所加強，即便是短期內(nèi)回歸到銀行的業(yè)務(wù)不多，至少已經(jīng)在廣大民眾中堅定一個概念，銀行和第三方支付機構(gòu)是不一樣的，銀行的服務(wù)更專業(yè)，這無疑給了銀行業(yè)提升數(shù)字支付市場份額的機會。
但據(jù)記者走訪觀察，目前，大部分商戶依舊青睞于收費較低的個人收款碼。
“盡管銀行為我們免費辦理了商用收款碼，但他們有2‰的服務(wù)費，我們這些商戶利潤都不高，所以幾乎沒有人主動使用商用收款碼?！痹撆l(fā)市場內(nèi)一位蔬菜商戶在接受采訪時表示，他使用的個人收款碼除提現(xiàn)時有1.5‰的提現(xiàn)費，無其他收費。
上述商戶告訴記者，他的個人收款碼收到的費用主要用于：進貨、個人消費等，平時很少提現(xiàn)。即使提現(xiàn)也有一定的免費額度。
因此，像他一樣的商戶基本都是全流程免費使用個人收款碼。
記者采訪了多個批發(fā)市場的商戶，只有非常少的商戶使用商用收款碼，且多為利潤較高的商戶，主要集中在煙酒、水果等領(lǐng)域。
一位從事煙酒批發(fā)兼零食的商戶表示，他的部分客戶習慣選擇微信渠道的信用卡支付，個人收款碼無法滿足這部分客戶的需求，再加上銀行為他的商用收款碼提供對賬等服務(wù)，且收款當天到賬，效率高于個人收款碼，所以他長期使用郵儲銀行為他辦理的商用收款碼。
中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院高級研究員金天認為，從以往行業(yè)實踐看，較大型的規(guī)范商家更在乎收款碼服務(wù)是否能夠滿足自身業(yè)務(wù)的需求，一般會選擇使用商家收款碼，而小微商戶和個體經(jīng)營者可能會因為價格原因選擇個人收款碼。
為了爭取更多客戶，部分銀行已開始在自己的收款碼功能和費用上進行了改革和優(yōu)化。
3月1日，在反復確認個人收款碼仍可繼續(xù)使用后，在北京郊區(qū)幾個大集流動出攤的張明把建設(shè)銀行的龍支付收款碼放到了攤位最明顯位置，并主動向顧客推薦使用該收款碼。
據(jù)張明介紹，與微信和支付寶提供的個人收款碼不同，建設(shè)銀行的龍支付收款碼既沒有服務(wù)費，也沒有提現(xiàn)費，對他來講，更具優(yōu)勢。
據(jù)記者了解，目前已經(jīng)有相當多的銀行個人收款碼提供跨行支付服務(wù)，在任一合作銀行的手機銀行都可支付，且對商戶和個人都不收取提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬等服務(wù)費用，相當于全免費使用，對個體商戶有較大吸引力。
而銀行提供商用收款碼與支付企業(yè)提供的商用收款碼功能大體相當，在服務(wù)和收費方面，銀行可以依據(jù)客戶的情況開展定制化服務(wù)并給予適當優(yōu)惠。
袁帥認為，支付寶、微信等移動支付企業(yè)已在線下移動支付場景布局多年，他們的個人收款碼和商戶收款碼都已遍地開花，伴隨著支付寶獎勵金、花唄紅包、微信隨機立減等活動的開展，掃碼支付已經(jīng)成為人們的消費習慣，很多時候人們單憑一部智能手機就可以“走遍天下”。銀行想要營銷更多收款碼業(yè)務(wù)，需要不斷增加客戶黏性，提供更多增值服務(wù)，只有這樣，才能形成穩(wěn)定的客戶群。
來源：農(nóng)村金融時報 記者 郝飛 新社匯·全媒體矩陣轉(zhuǎn)載發(fā)布
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