焦點|數(shù)字人民幣應(yīng)用場景不斷擴圍

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舉報 2022-02-15

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北京市民毛女士用數(shù)字人民幣購買的“冰墩墩”和“雪容融”。受訪者供圖

貼一貼、碰一碰、掃一掃、網(wǎng)絡(luò)購成為被解鎖的支付新方式。

隨著數(shù)字人民幣（試點版）APP火熱上架以及其業(yè)務(wù)試點穩(wěn)步擴大、應(yīng)用場景逐步增加，特別是伴隨高頻民生應(yīng)用場景的逐步接入，數(shù)字人民幣正火速融入大眾生活。

在業(yè)內(nèi)人士看來，數(shù)字人民幣（試點版）APP或?qū)訑?shù)字人民幣的應(yīng)用生態(tài)、交易規(guī)模得到極大提升，未來，數(shù)字人民幣將繼續(xù)加速拓展應(yīng)用場景，讓大眾生活更加便捷。

數(shù)字人民幣成為新消費熱點

領(lǐng)完數(shù)字人民幣紅包，和全家一起逛街、買菜、看電影……剛剛過去的春節(jié)假期中，全國12個數(shù)字人民幣試點城市及地區(qū)的市民嘗鮮使用數(shù)字人民幣進行消費，已經(jīng)成為新的消費熱點。

今年春節(jié)，試點城市地區(qū)消費者首次可以線上線下全場景使用數(shù)字人民幣支付，這意味著數(shù)字人民幣首次大規(guī)模完整參與了春節(jié)消費季。而用數(shù)字人民幣買菜到家，做低碳年夜飯，成為了虎年新春的一股消費新潮流。

“因為支付優(yōu)惠活動，我在超市購物時使用過數(shù)字人民幣，也用數(shù)字人民幣點過外賣，使用起來很方便，就和平時使用支付寶、微信支付一樣。”北京市民張女士告訴中國城市報記者，就目前而言，使用數(shù)字人民幣的商戶還沒有像使用支付寶、微信一樣基本實現(xiàn)全面覆蓋，所以她還是會默認支付寶或微信支付，但隨著數(shù)字人民幣的覆蓋范圍逐漸擴大，未來不排除繼續(xù)使用的可能。

值得一提的是，數(shù)字人民幣支付也是本屆冬奧會金融服務(wù)的一大亮點。冬奧會開幕至今，大量市民下載了數(shù)字人民幣APP并申領(lǐng)卡式、手環(huán)硬錢包。央行營業(yè)管理部舉行2022年工作會議指出，數(shù)字人民幣冬奧會場景試點實現(xiàn)七大場景全覆蓋穩(wěn)妥推進，落地場景約為40.3萬個。

同時，為方便外籍人士在冬奧會期間使用數(shù)字人民幣，相關(guān)部門對其下載數(shù)字人民幣APP操作流程做了諸多優(yōu)化，如使用蘋果系統(tǒng)的外籍人士，只需注冊中國地區(qū)AppleId，就能通過境外手機號前往APPStore搜索數(shù)字人民幣并下載安裝數(shù)字人民幣APP，快速開立數(shù)字人民幣錢包，用現(xiàn)金或銀行卡兌換數(shù)字人民幣消費；使用安卓系統(tǒng)的外籍人士則可在數(shù)字人民幣官方下載頁面下載安裝數(shù)字人民幣APP。據(jù)悉，目前數(shù)字人民幣APP支持近百個冬奧會參賽國家和地區(qū)手機號注冊和開通錢包。

另外，根據(jù)北京冬奧品牌權(quán)益方面規(guī)定，冬奧會期間，冬奧場館內(nèi)無法使用微信支付、支付寶等第三方支付平臺，僅支持VISA卡和現(xiàn)金(實物人民幣和數(shù)字人民幣)支付，這也就是說，對于習慣移動支付的用戶而言，數(shù)字人民幣成了當下最便利的支付方式。

“北京冬奧會場景是數(shù)字人民幣第一次有境外人士參與的試點應(yīng)用，具有重要意義?！敝袊幕芾韰f(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長袁帥在接受中國城市報記者采訪時坦言，借助冬奧會場景，數(shù)字人民幣將可以讓來自世界各地的服務(wù)商、運動員、志愿者和觀眾體驗支付消費場景，將有助于提高數(shù)字人民幣的國際形象和地位，借此機會測試世界各地的消費者對數(shù)字人民幣的接受度。我國數(shù)字人民幣能夠搶占先機，借力冬奧會這一里程碑式的場景應(yīng)用，在人民幣國際化的道路上有望實現(xiàn)彎道超車。

數(shù)字人民幣具有多重優(yōu)點

在業(yè)內(nèi)看來，數(shù)字人民幣多種多樣的支付方式，既可便捷實現(xiàn)非接觸支付，也能夠充分滿足北京冬奧會的防疫要求，助力安全奧運也是其獨特優(yōu)勢。

北京市民毛女士興高采烈地告訴記者，托數(shù)字人民幣的福，她實現(xiàn)了一秒就將“冰墩墩”抱回家。原來，消費者利用數(shù)字人民幣APP隔著玻璃出示付款碼，或者利用數(shù)字人民幣硬錢包“碰一碰”商家POS機，即可完成支付，如此一來，購買“冰墩墩”也就快人一步。

記者還了解到，已下載數(shù)字人民幣APP的用戶，如果購買了冬奧硬錢包，可便利地“貼一貼”。數(shù)字人民幣APP中“貼一貼”功能能讓軟硬錢包互聯(lián)，在手機上貼心管理硬件錢包，使硬件錢包更安全。“貼一貼”可以讀取加載了數(shù)字人民幣硬件錢包的設(shè)備，打開手機NFC功能后，將硬件錢包與手機NFC區(qū)域保持緊貼，手機APP即可讀取硬件錢包信息?！百N一貼”后，可使用數(shù)字人民幣APP對硬件錢包進行支付密碼設(shè)置、余額與交易明細查詢、充值、兌回等。

中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平在接受中國城市報記者采訪時表示，相對于其他國家和其他種類的數(shù)字貨幣，數(shù)字人民幣有法律地位優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢及影響力優(yōu)勢。

楊海平進一步解釋：“法律地位優(yōu)勢是指數(shù)字人民幣是中國中央銀行發(fā)行的，是無限法償?shù)?；技術(shù)優(yōu)勢是指數(shù)字人民幣在央行的統(tǒng)一領(lǐng)導下，進行了嚴密的科學實驗，運用了新一代信息技術(shù)，能夠確保安全性、私密性；基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢是指經(jīng)過前期的試點和測試，數(shù)字人民幣基礎(chǔ)設(shè)施研發(fā)取得了階段性成果，能夠支持數(shù)字人民幣的發(fā)行、流通以及與其他電子支付形式的交互；影響力優(yōu)勢是指經(jīng)過前期的試點，特別是冬奧會的場景化應(yīng)用，數(shù)字人民幣的影響力得到了大幅度地提升?！?/p>

“從企業(yè)經(jīng)營服務(wù)案例來看，數(shù)字人民幣發(fā)展同樣具有最直觀的優(yōu)點?！蓖萄芯繂T高級研究員楊德林在接受中國城市報記者采訪時指出，“一方面，對于企業(yè)而言，企業(yè)接入數(shù)字人民幣后可降低支付交易費率，優(yōu)化企業(yè)經(jīng)營成本，這也充分響應(yīng)國家優(yōu)化金融服務(wù)降低費率的號召；另一方面，對于用戶而言，未來不再簡單依賴于手機網(wǎng)絡(luò)信號進行支付，同時也解決用戶跨行現(xiàn)金流通交易效率?！?/p>

數(shù)字人民幣未來可期

實際上，進入2022年，數(shù)字人民幣發(fā)展進程不斷加快。繼數(shù)字人民幣APP登陸各大手機廠商后，中國人民銀行、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會在近日聯(lián)合印發(fā)的《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》指出，要穩(wěn)妥推進法定數(shù)字貨幣標準研制。綜合考量安全可信基礎(chǔ)設(shè)施、發(fā)行系統(tǒng)與存儲系統(tǒng)、登記中心、支付交易通信模塊、終端應(yīng)用等，探索建立完善法定數(shù)字貨幣基礎(chǔ)架構(gòu)標準；研究制定法定數(shù)字貨幣信息安全標準，保障流通過程中的可存儲性、不可偽造性、不可重復交易性、不可抵賴性；研究制定法定數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)和應(yīng)用標準，確立發(fā)行、流通和回籠各環(huán)節(jié)的標準化流程。

業(yè)內(nèi)人士普遍認為，相關(guān)標準研制可以讓數(shù)字人民幣更加安全順暢地流通，將為未來大規(guī)模推廣奠定基礎(chǔ)。

對于數(shù)字人民幣下一步的發(fā)展方向，中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾在此前國新辦舉行的新聞發(fā)布會上表示，要進一步深化在零售交易、生活繳費、政務(wù)服務(wù)等場景試點使用數(shù)字人民幣，把數(shù)字人民幣的研發(fā)試點落腳到服務(wù)實體經(jīng)濟和百姓生活中去，讓更多的企業(yè)、個人能感受到數(shù)字人民幣的價值。

楊海平指出，就消費場景應(yīng)用而言，下一步的工作重點是繼續(xù)拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，優(yōu)化受理環(huán)境，培養(yǎng)使用習慣，加速推廣，讓更多的公眾接受數(shù)字人民幣，使用數(shù)字人民幣。在此過程中，可以探討與各類平臺合作，與相關(guān)主體一道拓展應(yīng)用場景的機制，繼續(xù)研究探索數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互。同時，數(shù)字人民幣在政務(wù)場景、生產(chǎn)場景以及跨境支付領(lǐng)域的應(yīng)用，需要繼續(xù)穩(wěn)妥地推進試點。

此外，有不少消費者擔心，數(shù)字人民幣普及后，是否會取代支付寶、微信等軟件的支付功能？

對此，袁帥認為，數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣，和紙鈔和硬幣等價，換言之，數(shù)字人民幣主要定位于M0，也就是流通中的現(xiàn)鈔和硬幣。同時，數(shù)字人民幣和微信、支付寶并不處于同一維度，微信和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施、是錢包，而數(shù)字人民幣是支付工具、是錢包的內(nèi)容?！霸谥Ц秷鼍跋?，微信和支付寶的這個錢包里裝的是商業(yè)銀行存款貨幣，數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍然可以用微信、支付寶進行支付，只不過錢包里裝的內(nèi)容增加了央行數(shù)字人民幣。數(shù)字人民幣并不會很大程度影響支付寶和微信的使用。在沒有網(wǎng)絡(luò)或者網(wǎng)絡(luò)信號不佳的環(huán)境中，數(shù)字貨幣支付會比支付寶、微信支付更適合，另外，數(shù)字貨幣還可以滿足人們一些正常的匿名支付需求。對于大家來說，數(shù)字人民幣的存在，會使得支付更加便利?！痹瑤浾f。

來源：《中國城市報》（ 2022年02月14日第04 版）作者：中國城市報記者張亞欣新社匯·全媒體矩陣轉(zhuǎn)發(fā)

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