焦點|渣打銀行被罰230萬元，征信業(yè)務監(jiān)管從嚴
【摘要】2月9日，因違反信用信息查詢相關管理規(guī)定，渣打銀行（中國）有限公司被中國人民銀行上海分行處以人民幣230萬元罰款。
渣打銀行被罰了。
2月9日，因違反信用信息查詢相關管理規(guī)定，渣打銀行（中國）有限公司被中國人民銀行上海分行處以人民幣230萬元罰款。
今年是《征信業(yè)務管理辦法》實施的元年。《華夏時報》記者查閱發(fā)現，除渣打銀行外，近年來頻有銀行因違反征信業(yè)務相關規(guī)定被罰，國有大型銀行、股份行、城商行、農商行、外資銀行等均在被處罰之列，其中不乏百萬級、千萬級的巨額罰單。
中國文化管理協會鄉(xiāng)村振興建設委員會副秘書長、高級數據分析師、資深金融業(yè)人士袁帥在接受本報記者采訪時表示，銀行業(yè)信貸征信系統的建設可謂是整個征信業(yè)發(fā)展的核心基礎。面對征信市場的越發(fā)規(guī)范和嚴格，接下來銀行業(yè)要從協調機制、檢測方式、評價機制、征信準入、安全管理等多維度、多方面著手，保障銀行業(yè)自身和企業(yè)、個人客戶的利益。
百萬級罰單
2月9日，中國人民銀行上海分行公布對渣打銀行（中國）有限公司（以下簡稱“渣打中國”）的處罰決定。行政處罰決定書顯示，因違反信用信息查詢相關管理規(guī)定，渣打中國被處以人民幣230萬元罰款。
一同被罰的還有時任渣打中國零售信貸部（個人金融信貸部）（中國）信貸總監(jiān)陳燕來。處罰信息顯示，陳燕來對渣打中國上述違法違規(guī)行為負有責任，被處以罰款人民幣10萬元。
據悉，上述處罰決定中提到的信用信息，是指依法采集，為金融等活動提供服務，用于識別判斷企業(yè)和個人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關信息，以及基于前述信息形成的分析評價信息。
信用信息服務業(yè)務又稱征信業(yè)務，包括信用記錄、信用調查、信用評分、信用報告和信用評級。而此處的信用記錄又稱信用查詢，是指征信機構利用數據庫技術采集、匯總企業(yè)和個人借、還款歷史記錄并提供查詢服務的業(yè)務。
袁帥表示，在我國，各商業(yè)銀行是通過中國人民銀行征信中心交換信息獲取個人信用報告的，銀行可以說是征信系統的受益者，同時也是公民、企業(yè)征信信息的提供者，特別是銀行業(yè)信貸征信系統的建設可謂是整個征信業(yè)發(fā)展的核心基礎。體現在一方面，企業(yè)和個人貸款和融資記錄在征信信息中占據絕對主要的構成，另一方面，商業(yè)銀行又是征信市場的主要需求方。
“在市場行為上，銀行往往不僅是征信系統的使用用戶的角色，更是征信信息的維護角色?！痹瑤浹a充道，“因為征信可以幫助銀行等金融機構做出靈活有效的佐證，輔助貸款決策的執(zhí)行，幫助推進清收貸款，獲取有效準確的用戶用信動態(tài)，幫助借款人防范信用盜用風險風控等”。
為推進征信法治建設、加強個人信息保護，去年下半年央行發(fā)布了《征信業(yè)務管理辦法》，今年1月1日已經開始實施。
《征信業(yè)務管理辦法》強調對個人信息主體同意權的保護，規(guī)定征信機構采集個人信用信息應當經信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信用信息的目的；信息使用者查詢個人信用信息需取得信息主體同意，并按照約定用途使用。
在查詢方面，上述辦法規(guī)定，征信機構應當對信息使用者接入征信系統的網絡和系統安全、合規(guī)性管理措施進行評估，對查詢行為進行監(jiān)測。
渣打銀行（香港）有限公司始建于1853年，是一家總部在倫敦的英國銀行，于1858年在上海設立首家分行。渣打中國是其全資子公司，2007年獲準改制成為首批在中國境內注冊成立的外資法人銀行。
2月10日，記者就本次處罰的整改情況及整改進度致電渣打中國，截至發(fā)稿，尚未收到回復。
加強征信業(yè)務管理
《華夏時報》記者查閱發(fā)現，除渣打銀行外，近年來頻有銀行因違反征信業(yè)務相關規(guī)定被罰，國有大型銀行、股份行、城商行、農商行、外資銀行等均在被處罰之列，其中不乏百萬級、千萬級的巨額罰單。
今年1月10日，央行上海分行公示一則行政處罰信息顯示，東亞銀行（中國）因涉及違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定等，領近1700萬元罰單。
1月29日，網商銀行被央行杭州支行處罰款2236.5萬元，相關處罰事由就包括違反征信管理相關規(guī)定。
而去年，也有興業(yè)銀行、華夏銀行、交通銀行等因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定，被央行處罰，據《華夏時報》記者不完全統計，罰款金額最高達486萬元。
去年4月底，人民銀行上?？偛客▓?020年度金融違法行為處罰情況。
通報情況顯示，2020年行政處罰的案件中，反洗錢、征信管理、支付結算和金融消保領域涉及的違法行為類型較多。在征信管理領域，具體表現為未經授權查詢征信信息，征信用戶開立和停用未報備等。
具體來看，表現為未經授權查詢個人信用報告和違規(guī)查詢個人金融信息。一定程度上反映了個別金融機構在征信管理、內部控制方面存在短板和漏洞。
隨著《征信業(yè)務管理辦法》的落地實施，監(jiān)管對征信業(yè)務的處罰力度也不斷加大。
袁帥向本報記者分析稱，近年來越來越多的銀行觸發(fā)了監(jiān)管，違反了征信業(yè)務從而被罰，這是行業(yè)向好，在進一步提升和加速征信業(yè)市場化、法治化和科技化水平，助推征信市場健康有序發(fā)展，也是踐行我國推行信用社會的強力信號。
而面對征信市場的越發(fā)規(guī)范和嚴格，袁帥建議，銀行業(yè)要更加注重緊跟政策和時代發(fā)展要求步伐，進一步發(fā)揮銀行自身在征信體系中的角色和作用，多維度、多方面著手，保障銀行業(yè)自身和企業(yè)、個人客戶的利益。
“銀行業(yè)要調整和完善規(guī)范征信業(yè)務全流程：建立聯動協調機制，實現征信監(jiān)管互通互動；啟用多種檢測方式，強化征信監(jiān)管手段；完善綜合評價機制，促推征信監(jiān)管實效；嚴把征信準入關，守住征信監(jiān)管底線；強化信用信息安全管理，完善信息安全內控制度；防范信息泄露，依法合規(guī)落實服務等。”袁帥稱。
內容來源：華夏時報 記者 傅碧霄 見習記者 盧夢雪 北京報道 新社匯·全媒體矩陣轉發(fā)
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