焦點(diǎn)|春節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品難尋 FOF類產(chǎn)品銷售火熱
隨著今年資管新規(guī)的全面實(shí)施，銀行理財(cái)也進(jìn)入全面凈值化時(shí)代。對于投資者來說，“哪個(gè)產(chǎn)品固定收益高，就選哪個(gè)產(chǎn)品”的時(shí)代一去不復(fù)返了。
以往在春節(jié)期間，銀行往往會借助節(jié)日氛圍推出相應(yīng)的專屬理財(cái)產(chǎn)品。不過，《證券日報(bào)》記者在春節(jié)前后走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，今年春節(jié)與往年不同，節(jié)前節(jié)后對專屬理財(cái)產(chǎn)品的推銷普遍“冷清”，部分銀行春節(jié)“特供”理財(cái)產(chǎn)品難覓蹤影。
某股份行客戶經(jīng)理對《證券日報(bào)》記者表示，“節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品未來可能會越來越少。雖然過去銀行借助節(jié)日噱頭推出短期高收益的理財(cái)產(chǎn)品是常態(tài)，但隨著新規(guī)的實(shí)施，目前產(chǎn)品已經(jīng)都是凈值型了，以后的產(chǎn)品收益率都要結(jié)合市場情況和產(chǎn)品類型來看，因此這種專屬理財(cái)產(chǎn)品會逐步減少。隨之而來的是根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類型來進(jìn)行歸類區(qū)分幫助客戶做選擇?！?/p>
記者下載并打開了上述銀行APP后發(fā)現(xiàn)，該行的理財(cái)推薦區(qū)分為三個(gè)板塊，分別是活錢管理、穩(wěn)健優(yōu)選、收益進(jìn)階三個(gè)板塊。同時(shí)，記者還注意到，理財(cái)產(chǎn)品的全面凈值化也使投資者開始對理財(cái)產(chǎn)品的類型更加關(guān)注。
“過去我的客戶喜歡搶購高收益的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，但是隨著理財(cái)產(chǎn)品的凈值化和收益的波動化，很多客戶都開始學(xué)習(xí)理財(cái)知識并根據(jù)自己的判斷來挑選不同類別的產(chǎn)品。追求穩(wěn)健型的客戶較多會選擇活錢管理類的產(chǎn)品。不過，部分能承受較高風(fēng)險(xiǎn)的客戶近期都在咨詢FOF類理財(cái)產(chǎn)品的投資策略?！鄙鲜龉煞葜沏y行客戶經(jīng)理對《證券日報(bào)》記者表示。
事實(shí)上，記者與其他銀行客戶經(jīng)理交流后發(fā)現(xiàn)，目前FOF類理財(cái)產(chǎn)品逐漸受到投資者的關(guān)注，銷售情況也火熱了起來。
圖片來源：互聯(lián)網(wǎng)
FOF是指專門投資基金的基金，也是資管機(jī)構(gòu)參與權(quán)益市場、又可分散風(fēng)險(xiǎn)的一種投資模式。雖然FOF產(chǎn)品不直接投資股票或債券，投資范圍僅限于其他基金，但其可以通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。
《證券日報(bào)》記者根據(jù)中國理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)梳理發(fā)現(xiàn)，截至2月7日，名稱中含“FOF”字眼的銀行理財(cái)產(chǎn)品超過200款。其中，由銀行理財(cái)子公司發(fā)行的超過160款，占比近80%。農(nóng)銀理財(cái)、建信理財(cái)、工銀理財(cái)、中銀理財(cái)、信銀理財(cái)、華夏理財(cái)?shù)?0余家理財(cái)公司累計(jì)發(fā)行超過160款FOF類理財(cái)產(chǎn)品。
不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在銀行理財(cái)全面凈值化時(shí)代，發(fā)行FOF類產(chǎn)品是銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型和參與權(quán)益市場的重要方式。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ綄Α蹲C券日報(bào)》記者表示，從銀行的角度看，在銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型過程中，F(xiàn)OF類產(chǎn)品能夠彌補(bǔ)銀行特別是中小銀行以及理財(cái)子公司投研能力、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力、凈值化產(chǎn)品管理能力的不足，可以間接地?cái)U(kuò)大理財(cái)投資資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)更優(yōu)的資產(chǎn)組合。FOF可以實(shí)現(xiàn)基金公司專業(yè)投研究能力和銀行渠道的嫁接，進(jìn)一步豐富銀行及銀行系理財(cái)子公司的理財(cái)產(chǎn)品及經(jīng)營策略。從投資者角度看，更加豐富的產(chǎn)品和策略能夠滿足不同客群的需求。而且，由于FOF類理財(cái)產(chǎn)品投資屬性使其總體上有更好的風(fēng)險(xiǎn)-收益表現(xiàn)，對投資者更有吸引力。未來，銀行FOF類理財(cái)產(chǎn)品迎來發(fā)展高潮也在情理之中。
中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長袁帥對《證券日報(bào)》記者表示，在銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型的大背景下，投資者迫切需要波動較小、收益穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，而FOF類產(chǎn)品恰好能滿足他們的需求。隨著《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》的下發(fā)，銀行理財(cái)將充分發(fā)揮自身比較優(yōu)勢，在行業(yè)監(jiān)管要求、機(jī)構(gòu)自身能力及發(fā)展需要、客戶多樣化投資需求等多種因素的推動下，銀行理財(cái)FOF類產(chǎn)品日漸興起，并有望迎來發(fā)展高潮。
來源：證券日報(bào) 記者 李文 見習(xí)記者 余俊毅 新社匯·全媒體矩陣轉(zhuǎn)發(fā)
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