焦點(diǎn)|高利率惹爭議 合作機(jī)構(gòu)涉嫌誘導(dǎo)大學(xué)生辦理貸款
即分期醫(yī)美貸款亂象頻發(fā)：高利率惹爭議 合作機(jī)構(gòu)涉嫌誘導(dǎo)大學(xué)生辦理貸款
近期，有多名消費(fèi)者在黑貓投訴平臺表示，其在線下門店進(jìn)行醫(yī)美消費(fèi)時被營銷人員誘導(dǎo)下載即分期平臺——上海即科智能技術(shù)集團(tuán)有限公司（以下簡稱“即科金融”）旗下的場景金融科技平臺，并通過該平臺辦理醫(yī)美分期貸款。
另外，即分期平臺合作機(jī)構(gòu)涉嫌違規(guī)向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。多名大學(xué)生反映稱，他們被低價(jià)的網(wǎng)絡(luò)廣告吸引到線下醫(yī)美門店進(jìn)行消費(fèi)，后被線下營銷人員告知療程費(fèi)用其實(shí)不菲，建議進(jìn)行分期付款，營銷人員推薦大學(xué)生下載即分期平臺，申請醫(yī)美貸款進(jìn)行消費(fèi)。業(yè)內(nèi)人士表示，雖然監(jiān)管部門對“校園貸”三令五申、明令禁止，但放貸機(jī)構(gòu)往往為了高額回報(bào)鋌而走險(xiǎn)。
高息醫(yī)美貸款
據(jù)官網(wǎng)信息披露，即分期平臺覆蓋醫(yī)療、大健康、教育、數(shù)碼3C等各類消費(fèi)貸款領(lǐng)域，其中，醫(yī)美是該平臺主要的業(yè)務(wù)場景之一。
目前來看，即分期平臺的醫(yī)美貸款亂象屢禁不止，包括貸款利率過高、收取高額手續(xù)費(fèi)、誘導(dǎo)大學(xué)生貸款等。
李樂（化名）告訴《中國科技投資》記者，2020年12月，她在成都某美容院營銷人員的推銷下，在即分期平臺上辦理了3萬元美容分期貸款，分24期還清，每期償還本金1250元，利息450元。近日，李樂查看還款賬單發(fā)現(xiàn)，在待還清的11期賬單中，合計(jì)需還本息18700元，該筆貸款的綜合借款成本為10800元。記者通過IRR利率計(jì)算得知，該筆貸款每期利率為2.62%，綜合年化利率為31.46%。而據(jù)李樂透露，其與即分期平臺的借貸合同上，所標(biāo)明的每期利率為1.5%。
*即分期APP上的還款賬單，受訪者提供
記者查看黑貓投訴發(fā)現(xiàn)，不少用戶投訴即分期平臺的醫(yī)美分期貸款利率過高。其中，一位用戶表示，其在即分期平臺上借款30000元，分24期還清，每月還1730元，總利息高達(dá)11520元，合計(jì)還款41520元。根據(jù)IRR利率計(jì)算得出，其綜合年化利率達(dá)到33.38%。
*多位用戶投訴即分期平臺貸款利率過高，截圖自黑貓投訴
據(jù)《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》相關(guān)規(guī)定，人民法院應(yīng)嚴(yán)格依法規(guī)制高利貸，對金融機(jī)構(gòu)的利率上限給出了年化24%的規(guī)定。金融借款合同的借款人以貸款人同時主張的利息、復(fù)利、罰息、違約金和其他費(fèi)用過高，顯著背離實(shí)際為由，請求對總計(jì)超過年利率24%的部分予以調(diào)減的，應(yīng)予支持。
李樂還告訴記者，該筆借款并非直接打入其在即分期平臺上所綁定的銀行卡內(nèi)，而是直接打進(jìn)美容院的賬戶中，這給“騙貸”留下了一定空間，據(jù)“中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)”消息，即分期平臺曾與成都一家醫(yī)美機(jī)構(gòu)合作放貸，利用虛假美容手術(shù)合同、虛假銀行流水等資料申請銀行貸款，經(jīng)醫(yī)美機(jī)構(gòu)、中介扣除手續(xù)費(fèi)后，最后發(fā)放給貸款用戶的貸款金額僅有獲批貸款金額的30%-60%。
此外，即分期平臺與廣東南粵銀行股份有限公司（以下簡稱“南粵銀行”）開展助貸，頻繁陷入征信糾紛，多名用戶投訴稱其通過即分期平臺辦理醫(yī)美分期貸款，放款方為南粵銀行，在還清貸款數(shù)年后，卻發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告出現(xiàn)逾期記錄。南粵銀行曾對此公開回應(yīng)稱，即分期平臺未及時將錢還給該行，導(dǎo)致用戶征信出現(xiàn)逾期記錄；即分期平臺則公開表示，用戶在該平臺的賬單早已結(jié)清，是南粵銀行內(nèi)部問題導(dǎo)致出現(xiàn)征信逾期。南粵銀行與即分期平臺各執(zhí)一詞，用戶逾期征信記錄目前仍待解決。
合作機(jī)構(gòu)涉嫌誘導(dǎo)大學(xué)生貸款
在校大學(xué)生王雯（化名）向《中國科技投資》記者表示，其于2021年10月前往美容院進(jìn)行消費(fèi)時，被美容院工作人員推薦開通即分期平臺進(jìn)行貸款。值得注意的是，美容院工作人員在知悉王雯為在校大學(xué)生的前提下，仍勸導(dǎo)其開通即分期平臺進(jìn)行貸款。
在第三方投訴平臺上，與王雯有著相似經(jīng)歷的學(xué)生并不鮮見。美容院工作人員往往以低價(jià)美容為噱頭吸引在校學(xué)生到美容院進(jìn)行體驗(yàn)消費(fèi)，隨后向在校學(xué)生推銷高價(jià)醫(yī)美項(xiàng)目，并以可分期付款誘導(dǎo)在校學(xué)生下載使用即分期平臺進(jìn)行貸款消費(fèi)。在此過程中，工作人員往往勸導(dǎo)在校學(xué)生在錄制視頻進(jìn)行貸款審批時，聲稱自己不是學(xué)生。
*多位在校學(xué)生投訴即分期平臺誘導(dǎo)貸款問題，截圖自黑貓投訴
記者發(fā)現(xiàn)，即分期APP上公布的借款年齡條件為18-55周歲，其助貸業(yè)務(wù)“即有錢”介紹頁面下方則提示“本服務(wù)暫不對學(xué)生開放”，其分期消費(fèi)卡“大鵝卡”注冊服務(wù)協(xié)議中對用戶的年齡要求是年滿18周歲。
2021年2月，中國銀保監(jiān)會等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》（以下簡稱《通知》），指出小額貸款公司要加強(qiáng)貸款客戶身份的實(shí)質(zhì)性核驗(yàn)，不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款的目標(biāo)客戶群體，不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費(fèi)、過度借貸，不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。
北京市京師律師事務(wù)所律師張振民告訴《中國科技投資》記者，《通知》雖沒有對在校大學(xué)生的年齡進(jìn)行規(guī)定，但在校大學(xué)生是特指一類人群，即正在接受基礎(chǔ)高等教育和專業(yè)高等教育還未畢業(yè)走進(jìn)社會的一群人。年滿18周歲的在校大學(xué)生仍屬在校大學(xué)生，向其發(fā)放貸款仍違反《通知》中的相關(guān)規(guī)定。
中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長袁帥對《中國科技投資》記者表示，“大學(xué)生對網(wǎng)貸的危害意識薄弱，同時大學(xué)生沒有收入來源，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力比較弱，很容易出現(xiàn)逾期的現(xiàn)象，進(jìn)而深陷泥潭。據(jù)此前媒體披露，部分小貸公司一半以上的客戶都是大學(xué)生，甚至有公司專門為大學(xué)生設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品，誘導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行貸款消費(fèi)。這種現(xiàn)象不僅為貸款機(jī)構(gòu)帶來巨大的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，還會對大學(xué)生群體造成巨大負(fù)擔(dān)?！?/strong>
“對于大學(xué)生的消費(fèi)信貸需求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可開發(fā)針對性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，并建立完善相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)貸前調(diào)查評估，重視貸后管理監(jiān)督”，袁帥進(jìn)一步補(bǔ)充道。
針對即分期平臺征信糾紛以及涉嫌誘導(dǎo)大學(xué)生辦理貸款等相關(guān)問題，記者分別致函即刻金融以及南粵銀行，截至發(fā)稿，尚未獲得回復(fù)。
來源： 中國科技投資 記者：龍秋月 新社匯·全媒體矩陣轉(zhuǎn)發(fā)
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