焦點|劍指五大亂象規(guī)范銷售行為保險銷售被套上“緊箍咒”

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舉報 2022-01-13

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保險行業(yè)銷售人員規(guī)?？焖僭鲩L，各種新型執(zhí)業(yè)失信行為的不斷出現(xiàn)，給行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。近日，為進(jìn)一步加強銷售人員誠信體系建設(shè)，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定指引》（以下簡稱《指引》）標(biāo)準(zhǔn)。

據(jù)了解，該《指引》的制定是基于當(dāng)前保險行業(yè)銷售從業(yè)人員誠信自律管理實際需要，對銷售人員執(zhí)業(yè)失信行為的分類界定、認(rèn)定程序和執(zhí)業(yè)失信行為記錄的管理及應(yīng)用等內(nèi)容進(jìn)行規(guī)范，對健全保險公司內(nèi)控和行業(yè)自律制度機制，指導(dǎo)地方協(xié)會開展相關(guān)自律工作，解決保險行業(yè)銷售市場亂象具有重要意義。

細(xì)化執(zhí)業(yè)失信行為厘清主體責(zé)任范圍

具體來看，《指引》明確了包括越權(quán)行為類、不當(dāng)銷售類、違約招募類、不當(dāng)業(yè)務(wù)活動類以及其他類在內(nèi)的，共計5大類60余項執(zhí)業(yè)失信行為的特征描述，理清了認(rèn)定主體的職責(zé)范圍，規(guī)范了執(zhí)業(yè)失信行為識別、立案調(diào)查、審定及復(fù)議等一系列工作流程，提出了執(zhí)業(yè)失信行為記錄在銷售人員誠信管理中的應(yīng)用機制。

全聯(lián)并購公會信用管理專委會專家安光勇在接受《金融時報》記者采訪時表示，以銀行、證券、保險為代表的傳統(tǒng)金融行業(yè)中，因從業(yè)門檻相對較低，從業(yè)人員也較多，導(dǎo)致其素質(zhì)也出現(xiàn)參差不齊的現(xiàn)象。加上監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域監(jiān)管力度趨嚴(yán)，導(dǎo)致不少從事上述領(lǐng)域的人員流向保險領(lǐng)域，流動性過大，成為出現(xiàn)諸多失信人員產(chǎn)生的因素之一。而新冠肺炎疫情又加劇了這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，且線上模式能夠打破區(qū)域的限制，將相關(guān)準(zhǔn)入門檻進(jìn)一步降低。在這種情況下，《指引》對于穩(wěn)定線上線下的保險銷售有防患于未然的效果。

事實上，長期以來，政策層面和監(jiān)管部門都在推動行業(yè)建立健全行業(yè)誠信自律公約。2016年，在《國務(wù)院關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》中明確提出“加強對失信行為的行業(yè)性約束和懲戒。建立健全行業(yè)自律公約和職業(yè)道德準(zhǔn)則，推動行業(yè)信用建設(shè)”。2020年，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于落實保險公司主體責(zé)任加強保險銷售人員管理的通知》《關(guān)于切實加強保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員的通知》中提出要“嚴(yán)格從業(yè)管理，建立銷售人員誠信體系”。

在此背景下，《指引》的發(fā)布既是完善保險業(yè)誠信體系的重要環(huán)節(jié)，也是貫徹落實銀保監(jiān)會相關(guān)文件精神的必然要求和服務(wù)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在需求，對營造優(yōu)良信用環(huán)境、提升保險業(yè)發(fā)展質(zhì)量和競爭力、加強消費者權(quán)益保護(hù)具有重要意義。

強調(diào)執(zhí)業(yè)失信行為記錄運用明確銷售人員執(zhí)業(yè)基本準(zhǔn)則

按《指引》規(guī)定，銷售人員執(zhí)業(yè)失信行為記錄查詢期限原則上不少于5年，并提出保險公司和保險中介機構(gòu)應(yīng)將執(zhí)業(yè)失信行為記錄有效運用到保險銷售從業(yè)人員管理和誠信評價中。

對于保險公司如何在公司治理層面更好管理銷售人員，中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長袁帥對《金融時報》記者表示，保險公司應(yīng)將銷售人員發(fā)展管理作為系統(tǒng)工程，結(jié)合公司中長期戰(zhàn)略、發(fā)展理念、市場定位、資源稟賦和路徑選擇等要素進(jìn)行長遠(yuǎn)謀劃，從公司治理體系、管理架構(gòu)等方面進(jìn)行全盤統(tǒng)籌，在組織機構(gòu)、職能分工、工作機制、操作流程、獎懲考核等方面進(jìn)行全面安排。加強戰(zhàn)略統(tǒng)籌，健全銷售人員管理架構(gòu)體系。

具體來看，袁帥建議，保險公司應(yīng)針對銷售人員入職和在職分階段制定培訓(xùn)規(guī)劃，根據(jù)公司銷售人員數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、保險產(chǎn)品復(fù)雜程度，建立專業(yè)穩(wěn)定的培訓(xùn)師資隊伍，編制金融保險知識、法律法規(guī)制度、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、職業(yè)道德規(guī)范、保險產(chǎn)品等方面的培訓(xùn)大綱和培訓(xùn)教材。同時，加強銷售人員法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)，切實提升銷售人員合規(guī)守法意識和誠信規(guī)范展業(yè)理念，將法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章制度、從業(yè)規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德規(guī)范作為銷售人員入職和在職培訓(xùn)基本內(nèi)容。另外，嚴(yán)格保險產(chǎn)品銷售授權(quán)管理，綜合考察銷售人員從業(yè)年限、保險知識、學(xué)歷狀況、誠信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)，銷售能力資質(zhì)高的銷售人員多授權(quán)、銷售能力資質(zhì)低的銷售人員少授權(quán)。鼓勵引導(dǎo)銷售人員持續(xù)提升專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力，積極取得高等級銷售能力資質(zhì)。

中國保險行業(yè)協(xié)會表示，誠信是保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的基石，是銷售人員執(zhí)業(yè)的基本準(zhǔn)則?！吨敢返陌l(fā)布，將有利于推動保險機構(gòu)和地方行業(yè)協(xié)會逐步完善銷售人員內(nèi)控管理制度和自律管理規(guī)約建設(shè)，全面提升管理水平，不斷引導(dǎo)銷售人員誠信、合規(guī)展業(yè)，為廣大消費者提供全方位、高品質(zhì)的服務(wù)，滿足消費者日益增長的多樣化、復(fù)雜化保險需求，真正踐行“為人民服務(wù)”“讓人民滿意”的保險初心。

來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 記者王笑新社匯·全媒體矩陣轉(zhuǎn)發(fā)

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