度小滿換帥風(fēng)波：暴力催收陰影下，合規(guī)與營銷如何兩全？

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舉報(bào) 2025-08-13

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自2018 年從百度金融服務(wù)事業(yè)群組拆分獨(dú)立運(yùn)營以來，度小滿科技一路過關(guān)斬將，憑借百度的技術(shù)基因，在金融科技賽道上狂飆，一直是備受矚目的存在。

近日，度小滿科技（北京）有限公司發(fā)生一系列引人注目的工商信息變更，標(biāo)志著公司管理層的重大調(diào)整。8月3日，許冬亮卸任法定代表人、董事長和總經(jīng)理職務(wù)，張文斌正式接任，同時(shí)梁嵩和應(yīng)葉分別取代徐仁艷和孫云豐，出任公司董事和監(jiān)事。

這一系列變動(dòng)預(yù)示著公司戰(zhàn)略方向和業(yè)務(wù)重點(diǎn)的調(diào)整，讓本就處于輿論漩渦的度小滿，再度成為行業(yè)內(nèi)外聚焦的焦點(diǎn)。

面臨持續(xù)增長壓力

近幾年，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性增加，企業(yè)與個(gè)人的信貸需求也受到抑制，進(jìn)一步加劇了小額貸款市場的收縮態(tài)勢。

中國人民銀行《2025年一季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，截至2025年3月末，全國共有小額貸款公司5081家，較2024年底縮減了176家；貸款余額7366億元，一季度減少183億元。

在監(jiān)管趨嚴(yán)與行業(yè)變革的大背景下，市場競爭壓力越來越大，度小滿營收增長乏力。

官方資料顯示，2021年-2024年，度小滿營收分別為30.18億元、28.98億元、18.1億元以及22.57億元，三年時(shí)間縮水25.22%。與此同時(shí)，度小滿估值的持續(xù)收窄。胡潤研究院披露的《2024年全球獨(dú)角獸榜》顯示，度小滿估值為110億元，相較從百度拆分之初的260億元估值已“腰斬”。

小額貸款規(guī)模收縮已令度小滿承壓，阿里、京東等巨頭的貼身肉搏，更把增長空間擠壓到極限。螞蟻和京東系的金融業(yè)務(wù)都與主營業(yè)務(wù)有千絲萬縷的聯(lián)系，而度小滿存在場景上的“先天不足”。

以阿里巴巴為例，支付寶不僅承擔(dān)著線上支付的功能，更憑借長期積累的用戶交易數(shù)據(jù)，構(gòu)建起強(qiáng)大的用戶畫像與信用評(píng)估體系。其以支付業(yè)務(wù)為支點(diǎn)，順勢布局保險(xiǎn)、銀行存款、公募基金、供應(yīng)鏈等金融業(yè)務(wù)，通過核心電商業(yè)務(wù)的流量導(dǎo)入，將金融服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)海量用戶。

無獨(dú)有偶，京東金融服務(wù)也依靠京東電商的優(yōu)勢異軍突起，在市場競爭中占據(jù)重要地位。

在消費(fèi)者端，京東金融依托京東電商交易場景，推出京東白條、金條等消費(fèi)信貸產(chǎn)品，精準(zhǔn)滿足用戶在購物過程中的信貸需求；在商家端，京東通過整合電商平臺(tái)上的商家交易數(shù)據(jù)，為商家提供供應(yīng)鏈金融解決方案，助力商家優(yōu)化資金流管理，提升運(yùn)營效率。

對(duì)比而言，百度的主業(yè)集中在搜索、AI、智能駕駛等領(lǐng)域，與金融業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的支付、電商場景嚴(yán)重脫節(jié)。這使得度小滿在獲取用戶、拓展業(yè)務(wù)時(shí)，缺乏像阿里、京東那樣穩(wěn)固且高頻的應(yīng)用場景作為支撐。用戶在百度的搜索、AI 等產(chǎn)品使用過程中，很難自然地產(chǎn)生金融服務(wù)需求，度小滿無法像競爭對(duì)手那樣，借助核心業(yè)務(wù)場景實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的精準(zhǔn)推送與用戶轉(zhuǎn)化。

面對(duì)行業(yè)收縮的困境以及阿里、京東等強(qiáng)勁對(duì)手的競爭壓力，度小滿急需尋找破局之策。未來，只有通過一系列的戰(zhàn)略調(diào)整與創(chuàng)新舉措，才有可能在激烈的市場競爭中突出重圍，實(shí)現(xiàn)營收增長。

喧囂營銷下的暴力催收陰霾

為彌補(bǔ)支付場景方面的短板，度小滿開啟了“燒錢式”營銷之路，重金投入線上、線下廣告吸引用戶關(guān)注。

在線上，度小滿借助百度搜索引擎、愛奇藝、百度地圖、百度貼吧、百度網(wǎng)盤等產(chǎn)品引流，還在抖音、今日頭條、小紅書等主流流量平臺(tái)大規(guī)模投放廣告；在線下，度小滿則覆蓋北上廣深機(jī)場大屏、高鐵專列冠名、城市CBD核心商圈戶外大屏。

值得一提的是，度小滿贊助熱門綜藝節(jié)目《盒子里的貓2》、電視劇《長安的荔枝》、《慶余年》等，甚至冠名馬拉松、演唱會(huì)、足球賽事等。據(jù)藝恩內(nèi)容智庫統(tǒng)計(jì)，2025年Q1度小滿綜藝露出總時(shí)長達(dá)到38977秒，互聯(lián)網(wǎng)品牌前3，互聯(lián)網(wǎng)金融第1。

度小滿高舉高打做營銷，市場效果卻是喜憂參半：聲量上去了，口碑卻出現(xiàn)兩極分化。

一方面，度小滿涉嫌暴力催收，始終面臨合規(guī)高壓。網(wǎng)絡(luò)上有諸多用戶投訴稱，在逾期后，度小滿催收人員頻繁電話、短信騷擾，使用威脅性語言，甚至違規(guī)聯(lián)系緊急聯(lián)系人，對(duì)借款人及其親友的正常生活造成嚴(yán)重干擾。

據(jù)黑貓投訴平臺(tái)數(shù)據(jù)，截至2025年8月12日，以“度小滿”為關(guān)鍵詞的搜索結(jié)果達(dá)32399條，“有錢花”產(chǎn)品搜索結(jié)果61489條，“滿易貸”搜索結(jié)果1005條，投訴內(nèi)容不乏暴力催收、威脅恐嚇等等。

中國臺(tái)灣女星劉樂妍的遭遇便是典型。陌生人周某在度小滿借貸時(shí)將她設(shè)為緊急聯(lián)系人，因周某欠款不還，度小滿不分晝夜地致電、發(fā)短信騷擾劉樂妍，即便她多次聲明不認(rèn)識(shí)周某，催債人員依舊我行我素。這種行為不僅嚴(yán)重侵犯了他人隱私，也違背了《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約》等相關(guān)規(guī)定。

另一方面，度小滿亂扣費(fèi)問題引發(fā)了用戶的廣泛質(zhì)疑和對(duì)平臺(tái)的信任危機(jī)。

有位匿名網(wǎng)友在黑貓平臺(tái)上留言：本人于2024年月在度小滿平臺(tái)申請(qǐng)了一筆貸款，金額為80000元，貸款期限為12個(gè)月。借款時(shí)平臺(tái)展示的年化利率看似合規(guī)，但實(shí)際還款中通過計(jì)算發(fā)現(xiàn)，其綜合費(fèi)用（包含利息、服務(wù)費(fèi)等）折算后的實(shí)際年化利率已遠(yuǎn)超國家規(guī)定的民間借貸利率上限，涉嫌高利貸。

靠燒錢買來的流量，終會(huì)因口碑崩塌而流失；用違規(guī)換來的增長，終將被監(jiān)管與用戶共同拋棄。對(duì)于度小滿而言，若繼續(xù)將資源傾斜于流量爭奪而非合規(guī)建設(shè)，終將陷入“越營銷越擴(kuò)張?jiān)轿ｋU(xiǎn)”的困境。

口碑、監(jiān)管、競爭，多重壓力

當(dāng)前，消費(fèi)金融的藍(lán)海已然是一片紅海。

競爭者蜂擁而入，從傳統(tǒng)銀行到電商平臺(tái)，從互聯(lián)網(wǎng)巨頭到垂直金融科技公司，市場被層層分割。與此同時(shí)，監(jiān)管層面對(duì)金融科技的審視日益嚴(yán)格。從規(guī)范貸款利率展示到嚴(yán)控個(gè)人數(shù)據(jù)采集使用邊界，從強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)到對(duì)不當(dāng)催收的“零容忍”，政策框架不斷收緊。

因此，在金融科技下半場，快速擴(kuò)張已不再是唯一制勝法寶，用戶投訴纏身的度小滿，需要在營銷與合規(guī)運(yùn)營之間取得平衡，才能在競爭激烈的賽道中脫穎而出。

首先，度小滿亟需主動(dòng)構(gòu)建全面、前瞻性的合規(guī)風(fēng)控體系。對(duì)營銷宣傳內(nèi)容需建立嚴(yán)格的多層審核機(jī)制，確保清晰透明、無誤導(dǎo)；在催收環(huán)節(jié)，必須堅(jiān)決落實(shí)行為規(guī)范，利用技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)催收過程可記錄、可回溯、可審計(jì)，杜絕暴力與軟暴力。

其次，度小滿應(yīng)充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)與AI能力，在營銷端實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)、更合規(guī)的客群觸達(dá)，減少無效推廣帶來的擾民與資源浪費(fèi)；在風(fēng)控端，深化智能模型應(yīng)用，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與定價(jià)能力，從源頭降低用戶違約可能，從而緩解后端催收壓力。

再有，度小滿需將投訴視為寶貴反饋，系統(tǒng)梳理用戶旅程中的痛點(diǎn)，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、簡化操作流程、提升客服響應(yīng)質(zhì)量與解決效率。通過構(gòu)建更友好、透明的服務(wù)體系，將用戶滿意度轉(zhuǎn)化為品牌忠誠度與口碑傳播力。

綜上所述，監(jiān)管框架日益完善、用戶權(quán)利意識(shí)不斷覺醒的新環(huán)境里，唯有穩(wěn)健者方能行遠(yuǎn)。對(duì)度小滿而言，其未來躍升的高度，將直接取決于在“營銷張力”與“合規(guī)重力”之間所找到的平衡支點(diǎn)是否足夠穩(wěn)固。

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