網(wǎng)貸亂象何時(shí)休？平安普惠已淪為投訴重災(zāi)區(qū)
在中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)快速發(fā)展的背景下，平安普惠既享受著金融科技賦能普惠的政策紅利，也承載著消費(fèi)金融領(lǐng)域巨頭的市場(chǎng)榮耀。
這些年，平安普惠業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)突破，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)300余個(gè)城市，線上有超過(guò)7000人的遠(yuǎn)程團(tuán)隊(duì)提供7×24小時(shí)的專業(yè)咨詢服務(wù)，累計(jì)服務(wù)客戶超過(guò)1100萬(wàn)，幫助他們獲取超過(guò)1000億元的貸款，持續(xù)展現(xiàn)出其強(qiáng)勁的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和品牌影響力。?
然而，光鮮數(shù)據(jù)的背面，“騙子公司”的爭(zhēng)議聲浪從未消散。消費(fèi)金融市場(chǎng)本就魚(yú)龍混雜，眾多參與者在這片紅海中激烈角逐，平安普惠在發(fā)展過(guò)程中，是否在業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶權(quán)益保障等方面存在一些難以言說(shuō)的隱憂？
套路收費(fèi)，普而不惠
在普惠金融的政策春風(fēng)里，平安普惠高喊“服務(wù)小微、扶持個(gè)體”的口號(hào)，為廣大小微企業(yè)主、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、普通工薪階層提供借款服務(wù)。但其一系列違規(guī)收費(fèi)行為，將自身推上了輿論的風(fēng)口浪尖，引發(fā)了公眾對(duì)其“合法性”的強(qiáng)烈質(zhì)疑。
在黑貓投訴平臺(tái)上，針對(duì)平安普惠的投訴量居高不下，涉及變相高利貸、違規(guī)捆綁銷售等諸多負(fù)面行為。其慣用低利率引誘客戶，繼而借捆綁銷售之名，強(qiáng)行收取高額保險(xiǎn)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)，致使資金實(shí)際綜合年化利率飆升。
比如：有用戶在黑貓平臺(tái)上投訴平安普惠涉嫌捆綁式貸款，該用戶表示2019在平安貸款了一筆7萬(wàn)元，近期查賬發(fā)現(xiàn)，上面每個(gè)月全是保險(xiǎn)費(fèi)用，擔(dān)保費(fèi)還有服務(wù)費(fèi)；還有用戶表示在平安普惠一共借款15100，可總還款接近24000，利息8700多，年利率接近60%。
這種表里不一的業(yè)務(wù)操作，不僅嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的切身利益，更與金融行業(yè)所倡導(dǎo)的透明、合規(guī)原則背道而馳。
對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，這種表里不一的業(yè)務(wù)操作不僅讓他們?cè)馐芰私?jīng)濟(jì)損失，還可能對(duì)個(gè)人的信用記錄產(chǎn)生不良影響。許多用戶在不知情的情況下，背負(fù)了高額債務(wù)，甚至可能面臨還款壓力而導(dǎo)致信用受損。同時(shí)，這種不透明的操作方式也嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者對(duì)金融行業(yè)的信任。
對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō)，平安普惠的這些行為無(wú)疑是短視的。
雖然在短期內(nèi)可能通過(guò)這種方式獲取了高額利潤(rùn)，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這種以損害消費(fèi)者利益為代價(jià)的做法，嚴(yán)重違背了金融行業(yè)所倡導(dǎo)的透明、合規(guī)原則，不僅會(huì)損害平臺(tái)自身的聲譽(yù)，還可能引發(fā)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注和處罰，最終影響平臺(tái)的可持續(xù)發(fā)展。
平安普惠的這些亂象并非孤立存在，它映射出消費(fèi)金融行業(yè)在快速發(fā)展進(jìn)程中面臨的深層次問(wèn)題。行業(yè)從無(wú)到有、從試點(diǎn)到爆發(fā)，再到如今的規(guī)范期，監(jiān)管雖在不斷加強(qiáng)，但部分機(jī)構(gòu)仍試圖鉆政策空子，追求短期利益。
暴力催收，維權(quán)艱難
在黑貓投訴平臺(tái)上，平安普惠不僅因套路收費(fèi)飽受詬病，更被頻繁指控采取暴力催收手段。
黑貓投訴平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，截至2025年，針對(duì)平安普惠的投訴累計(jì)29852條，其中近30天新增投訴258條，已完成量?jī)H64條。極低的解決效率背后，是暴力催收與責(zé)任逃避編織的維權(quán)困境，讓無(wú)數(shù)借款人深陷泥潭。
消費(fèi)金融領(lǐng)域的暴力催收手段堪稱無(wú)所不用其極，當(dāng)借款人因各種原因無(wú)力還款，就會(huì)“呼死你”般的電話轟炸、“不還錢就曝光通訊錄”的赤裸威脅。多個(gè)用戶在黑貓平臺(tái)上，講述了因?yàn)闊o(wú)力還款而遭遇平安普惠暴力催收的情況。
用戶一：我在2025年1月4日在平安普惠借款6萬(wàn)元，現(xiàn)無(wú)力償還，催收人員暴力催收，恐嚇，盜取我家人信息，瘋狂給我家里人發(fā)信息恐嚇。
用戶二：平安普惠未經(jīng)我本人允許且未與我溝通的情況下平安普惠的工作人員私自前往我的工作單位，對(duì)我造成嚴(yán)重困擾，倘若我丟失工作，請(qǐng)平安普惠的工作人員積極賠償我損失。
用戶三：本人在平安普惠貸款，因生意嚴(yán)重虧損，現(xiàn)在暫時(shí)無(wú)還款能力。但是平臺(tái)不斷暴力催收，態(tài)度極其惡劣，恐嚇，起訴，要到戶籍所在地，報(bào)通訊錄，不斷騷擾親朋，報(bào)漏個(gè)人隱私，導(dǎo)致本人心理，精神各方面壓力巨大，已經(jīng)沒(méi)有辦法正常生活。
比暴力催收更令人寒心的，是平安普惠的責(zé)任逃避。
平安普惠將催收業(yè)務(wù)外包給關(guān)聯(lián)公司或第三方，當(dāng)借款人不堪其擾進(jìn)行投訴時(shí)，其卻以“與公司無(wú)關(guān)”為由，試圖將責(zé)任推給關(guān)聯(lián)擔(dān)保公司或銀行，這種推諉扯皮的行為，讓本就飽受折磨的借款人維權(quán)無(wú)門。
平安普惠暴力催收被投訴并非個(gè)例，馬上消費(fèi)、宜享花等消費(fèi)金融平臺(tái)都是投訴重災(zāi)區(qū)。據(jù)新刊財(cái)經(jīng)消息，馬上消金在黑貓投訴平臺(tái)的投訴量近期急劇攀升，近30天內(nèi)投訴量達(dá)到9547件，占其總投訴量54942件的17.38%，投訴的核心矛盾直指暴力催收。
這反映出消費(fèi)金融行業(yè)在快速發(fā)展過(guò)程中，監(jiān)管機(jī)制尚未完全健全，部分企業(yè)缺乏自律意識(shí)，過(guò)度追求經(jīng)濟(jì)效益而忽視社會(huì)責(zé)任。這種亂象若不加以整治，將嚴(yán)重影響行業(yè)的健康發(fā)展，削弱公眾對(duì)金融行業(yè)的信任，阻礙普惠金融目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)也應(yīng)以此為戒，加強(qiáng)行業(yè)自律，完善監(jiān)管機(jī)制，推動(dòng)行業(yè)向更加規(guī)范、健康、可持續(xù)的方向發(fā)展，真正實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的普惠價(jià)值。
破局：監(jiān)管利劍、法律覺(jué)醒與個(gè)體自衛(wèi)
在消費(fèi)金融市場(chǎng)的高速發(fā)展浪潮中，網(wǎng)絡(luò)貸款本應(yīng)成為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)大眾的便捷金融工具。然而，網(wǎng)絡(luò)貸款亂象久治不愈，嚴(yán)重破壞市場(chǎng)秩序，以平安普惠為典型代表的消費(fèi)金融平臺(tái)，卻頻頻被貼上暴力催收、天價(jià)利息等負(fù)面標(biāo)簽。
想要終結(jié)這場(chǎng)亂象，必須構(gòu)建“不敢亂、不能亂、不想亂”的長(zhǎng)效機(jī)制。
在監(jiān)管層面，加強(qiáng)對(duì)貸款機(jī)構(gòu)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管，杜絕隱藏費(fèi)用和變相抬高利率的行為，并建立貸款“冷靜期”，給借款人7-15天的反悔期，避免沖動(dòng)借貸。
借款人在簽署貸款合同后的一定期限內(nèi)，可無(wú)理由撤銷合同，這能給予借款人充分的時(shí)間考慮自身還款能力和貸款成本，避免沖動(dòng)借貸。同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)嚴(yán)查貸款機(jī)構(gòu)費(fèi)用拆分、外包催收等行為背后的責(zé)任鏈條，明確各環(huán)節(jié)主體的責(zé)任，對(duì)相互推諉、逃避責(zé)任的“踢皮球”行為施以重罰，提高違規(guī)成本。
在法律層面，推動(dòng)集體訴訟制度的發(fā)展，降低借款人的維權(quán)成本，讓眾多受害者能夠更便捷地聯(lián)合起來(lái)維護(hù)自身權(quán)益。同時(shí)，嚴(yán)格落實(shí)《民法典》中關(guān)于隱私權(quán)保護(hù)的相關(guān)規(guī)定，對(duì)惡意催收、侵犯借款人隱私的行為進(jìn)行嚴(yán)厲懲處，從法律層面為借款人撐起保護(hù)傘。
在個(gè)人層面，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力至關(guān)重要。
在申請(qǐng)貸款時(shí)，務(wù)必保持警惕，切勿輕信“低息”“無(wú)抵押”等誘人宣傳，避免陷入高利貸陷阱；在遭遇暴力催收時(shí)，借款人應(yīng)果斷采取行動(dòng)，及時(shí)報(bào)警并向相關(guān)監(jiān)管部門投訴，同時(shí)注意留存通話記錄、短信、合同等證據(jù)，用法律武器捍衛(wèi)自身尊嚴(yán)。
綜上所述，平安普惠的案例，是消費(fèi)金融行業(yè)黑暗面的顯微鏡觀察。當(dāng)暴力催收成為常態(tài)，受傷的不僅是萬(wàn)千借款人，更是社會(huì)對(duì)金融公平的信任根基。唯有以監(jiān)管利劍斬?cái)嗬骀湕l，以法律之光驅(qū)散黑暗，方能迫使企業(yè)回歸服務(wù)本質(zhì)，讓維權(quán)之路不再荊棘遍布。
轉(zhuǎn)載請(qǐng)?jiān)谖恼麻_(kāi)頭和結(jié)尾顯眼處標(biāo)注：作者、出處和鏈接。不按規(guī)范轉(zhuǎn)載侵權(quán)必究。
未經(jīng)授權(quán)嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，授權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系作者本人，侵權(quán)必究。
本文禁止轉(zhuǎn)載，侵權(quán)必究。
授權(quán)事宜請(qǐng)至數(shù)英微信公眾號(hào)(ID: digitaling) 后臺(tái)授權(quán)，侵權(quán)必究。
評(píng)論
評(píng)論
推薦評(píng)論
暫無(wú)評(píng)論哦，快來(lái)評(píng)論一下吧！
全部評(píng)論（0條）